سرمایه‌گذاری در طلا با پول کم، چطور با سرمایه محدود طلا بخریم؟

درآمد کم مانع پس‌انداز نیست؛ موضوع اصلی این است که مسیر پس‌انداز به درستی انتخاب شود. بسیاری از افراد تصور می‌کنند که بهترین روش سرمایه‌گذاری با طلا حتما نیاز به بودجه بالایی دارد و برای همه امکان‌پذیر نیست؛ درحالی‌‌که سرمایه گذاری با طلا در سال ۲۰۲۵ به کلی متحول شده و دارایی‌های مختلفی مانند طلای گرمی، سکه گرمی، صندوق‌های طلا و حتی بازار طلای آنلاین شرایطی ایجاد کرده‌اند که با پول کم هم بتوان در طلا سرمایه‌گذاری کرد. در ادامه این مطلب با فراز همراه باشید تا متوجه شوید چگونه سرمایه‌گذاری با طلا با پول کم امکان‌پذیر است.

چگونه با درآمد کم طلا پس انداز کنیم؟

سرمایه گذاری با طلا با پول کم نیازمند انتخاب روش‌هایی است که اولا فشار مالی ایجاد نکنند و ثانیا امکان سرمایه‌گذاری پله‌ای و تدریجی را داشته باشند. یکی از ساده‌ترین راه‌ها که تقریبا تمامی افراد پیر و جوان با آن آشنایی دارند، خرید سکه پارسیان و سکه گرمی است؛ زیرا مبلغ سرمایه متوسطی نیاز دارد و برای افرادی که بودجه محدود یا درآمد کمی دارند مناسب‌ است. همچنین سکه گرمی از اعتبار بانکی و رسمی برخوردار است و این موضوع به امنیت این سرمایه‌گذاری می‌افزاید. 

از سوی دیگر افرادی که معمولا در فضای آنلاین فعالیت زیادی دارند و امروزی‌تر هستند، ترجیح می‌دهند سرمایه‌گذاری با طلا را از مسیر صندوق‌های طلا در بورس دنبال کنند؛ زیرا این نوع طلا هم با مبلغ پایین قابل‌خرید است، هم نیاز به نگهداری فیزیکی قطعه طلا ندارد و هم بستری مناسب برای تریدر طلا فراهم می‌کند. 

بازار طلای آنلاین یا همان طلای آب شده که امروزه در ایران به شدت محبوب است نیز برای کسانی کاربرد دارد که می‌خواهند با یک تیر دو نشان بزنند. در این نوع سرمایه‌گذاری طلا افراد می‌توانند مقدار طلای مدنظر را بدون اجرت و مالیات به صورت آنلاین خریداری کنند و زمانی که مبلغ طلا به میزان مشخصی رسید (حداقل ۲-۵ گرم)، فرد می‌تواند به دلخواه خود طلای آب شده را به صورت فیزیکی دریافت کند. 

در کنار این روش‌ها، ثبت یک برنامه منظم ماهانه و تعیین مقدار مشخص برای خرید طلا در سال ۲۰۲۵ باعث می‌شود روند پس‌انداز پایدار بماند و مسیر مشخصی برای رسیدن به هدف مالی ایجاد شود.

روش های سرمایه گذاری طلا

راه‌های سرمایه گذاری با طلا تنوع زیادی دارد و هر فرد می‌تواند مطابق بودجه و نوع برنامه‌ریزی مالی خود یکی از آن‌ها را انتخاب کند. همچنین انتخاب روش‌هایی که امکان شروع مرحله‌ای و کم‌هزینه را داشته باشد برای کسانی که درآمد محدود دارند، حائز اهمیت بیشتری است. خرید صندوق‌های طلا، سکه گرمی، سکه پارسیان، گوی طلا، طلای آب‌شده و حساب پس‌انداز طلا در بانک جزو بهترین روش سرمایه گذاری با طلا هستند که تقریبا تمامی افراد کم درآمد می‌توانند از آن‌ها برای سرمایه گذاری با طلا استفاده کنند. در ادامه، هر یک از این روش‌ها را معرفی می‌کنیم.

سرمایه گذاری در طلا با پول کم با صندوق های طلا

صندوق‌های طلا یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای ورود به سرمایه‌ گذاری در بازار طلا ایران در سال ۲۰۲۵ هستند و برای افرادی که می‌خواهند با بودجه محدود وارد این حوزه شوند، کاربرد زیادی دارند. این صندوق‌ها در بورس معامله می‌شوند و قیمت واحدهای آن بر پایه ارزش روز طلای داخلی و جهانی تعیین می‌شود. افراد با داشتن کد بورسی می‌توانند واحدها را از طریق کارگزاری‌ها خرید و فروش کنند و بدون خرید فیزیکی، در سود سرمایه گذاری با طلا مشارکت داشته باشند. طلای بورسی برای کسانی مفید است که دنبال راهی کم‌هزینه برای مدیریت پس‌انداز خود هستند و ترجیح می‌دهند درگیر مسائل نگهداری، امنیت و اجرت ساخت طلای فیزیکی نشوند. البته در کنار مزایا، لازم است ساعات معاملاتی طلای بورسی و کارمزدها نیز در تصمیم‌گیری در نظر گرفته شود. 

ویژگی صندوق طلا شامل موارد زیر است:

• امکان شروع سرمایه‌گذاری با مبالغ پایین (حدود ۱ میلیون تومان یا کمتر)
• عدم نیاز به نگهداری فیزیکی طلا
• خرید و فروش از طریق سامانه‌های بورسی
• تعیین قیمت بر اساس ارزش روز طلا
• مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها توسط سبدگردان
• مناسب برای افراد با بودجه کم یا کسانی که به دنبال روش غیرحضوری سرمایه‌گذاری در طلا هستند.

مزایای خرید صندوق طلا در بورس	معایب خرید صندوق طلا در بورس
خرید و فروش نسبتا آسان در محیط بورس	محدود بودن خرید و فروش به ساعات بازار بورس
نقدشوندگی بسیار بالا	نیاز به کد بورسی و آشنایی اولیه با بورس
حذف ریسک نگهداری و سرقت قطعه طلای فیزیکی	وجود کارمزدهای معاملاتی و مدیریتی
عدم نیاز به پرداخت اجرت ساخت	عدم امکان دریافت طلای فیزیکی از صندوق
مدیریت تخصصی دارایی‌ها	اثرپذیری از قوانین و مقررات بازار سرمایه

سرمایه گذاری در طلا با پول کم با سکه گرمی

سکه گرمی نوعی سکه اقتصادی است که برای بودجه‌های محدود طراحی شده و از سال ۱۳۸۹ توسط بانک مرکزی وارد بازار شده است. سکه گرمی از نظر استاندارد، همان ساختار سکه‌های رسمی مثل تمام سکه، نیم سکه و ربع سکه را دارد و قیمت مناسب، اندازه کوچک و عرضه رسمی آن باعث شده افراد بتوانند با هزینه کمتر، بخشی از پس‌انداز خود را به طلا تبدیل کنند. بسیاری از خریداران به سکه گرمی به‌عنوان انتخابی سبک برای شروع سرمایه‌گذاری با طلا یا تشکیل سبد دارایی خرد نگاه می‌کنند. همچنین، نقدشوندگی مطلوب و شناخته‌شده بودن آن نیز باعث شده یکی از رایج‌ترین گزینه‌ها برای شروع با پول کم باشد.  

ویژگی‌های این نوع سکه شامل موارد زیر است:

• وزن اسمی حدود ۱.۰۱ گرم
• عیار ۲۲ و ضرب رسمی بانک مرکزی
• بسته‌بندی وکیوم‌شده همراه با هولوگرام
• وزن طلای خالص نزدیک به ۰.۹۲ گرم
• قطر حدود ۱۳.۳ میلی‌متر
• مناسب برای خریدهای مقرون‌به‌صرفه و هدیه

مزایای خرید سکه گرمی	معایب خرید سکه گرمی
مبلغ خرید پایین‌تر نسبت به سایر انواع سکه	وجود حباب قیمتی نسبتا بیشتر در مقایسه با وزن طلای واقعی (به دلیل اقتصادی بودن و تقاضای بالا)
شناخته‌شده و معتبر به دلیل ضرب رسمی	مناسب نبودن برای سرمایه‌گذاری‌های بزرگ و بلندمدت
نقدشوندگی مناسب در بازار	کارمزد نسبی بالاتر به‌دلیل وزن پایین سکه
انتخاب مناسب برای شروع تشکیل سبد طلا با پول کم	–
اندازه کوچک و نگهداری آسان	–

بیشتر بخوانید: مقایسه بازدهی انواع سکه، بهترین سکه برای سرمایه گذاری در سال ۱۴۰۴ کدام است؟

سرمایه گذاری در طلا با پول کم با سکه پارسیان

سکه پارسیان نوعی سکه طلای وکیوم‌شده است که توسط مجموعه‌های خصوصی تولید می‌شود و به دلیل تنوع وزنی، انتخاب رایجی برای کسانی است که می‌خواهند با مبالغ پایین وارد سرمایه‌گذاری با طلا شوند یا طلا هدیه بدهند شوند. این سکه‌ها معمولا با عیار ۱۸ ساخته می‌شوند و بسته‌بندی آن‌ها شامل هولوگرام و مشخصات وزنی است تا خریدار بداند چه مقدار طلا دریافت کرده است. برخلاف سکه گرمی که توسط بانک مرکزی ضرب می‌شود و استاندارد ثابتی دارد، سکه‌های پارسیان در وزن‌های متنوع از ۰.۱ گرم تا حدود ۲ گرم عرضه می‌شوند. همین ویژگی باعث شده برای خریدهای کوچک، هدیه‌دادن، پس‌اندازهای خرد یا شروع مرحله‌ای سرمایه‌گذاری گزینه مناسبی باشند. با این حال، به‌دلیل نداشتن پشتوانه رسمی، باید هنگام خرید به عیار، وزن واقعی و برند تولیدکننده توجه شود.

ویژگی‌های سکه پارسیان شامل موارد زیر است:

• تولید توسط بخش خصوصی و بدون پشتوانه دولتی
• عیار معمولا ۱۸
• عرضه در وزن‌های متنوع از ۰.۱ تا ۲ گرم
• بسته‌بندی وکیوم‌شده همراه با هولوگرام
• قیمت کمتر نسبت به نمونه‌های رسمی
• مناسب برای خریدهای خرد یا هدیه

مزایای خرید سکه پارسیان	معایب خرید سکه پارسیان
امکان خرید سکه طلا با مبلغ پایین‌تر و اقتصادی	نقدشوندگی کمتر نسبت به سکه بانکی
انتخاب گسترده در وزن‌های مختلف	عیار پایین‌تر از سکه‌های رسمی بانکی
قابل استفاده برای تشکیل پس‌اندازهای کوچک	نبود استاندارد یکسان میان برندهای مختلف
بسته‌بندی معمولا معتبر و مشخص بودن اطلاعات وزنی	احتمال وجود نمونه‌های غیر‌استاندارد در بازار
–	مناسب نبودن برای سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت

سرمایه گذاری در طلا با پول کم با گوی طلا

گوی طلا یکی از روش‌های کم‌هزینه برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری است، زیرا وزن آن معمولا پایین است و خریدار می‌تواند با مبلغ محدود وارد بازار طلا شود. گوی‌ها در وزن‌های مختلف تولید می‌شوند و به دلیل نداشتن اجرت ساخت، قیمت تمام‌شده‌ مناسبی دارند و گزینه‌ای اقتصادی برای شروع سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند.

این محصول بیشتر جنبه سرمایه‌ای دارد و برخلاف زیورآلات، هزینه‌های اضافه مانند اجرت یا طراحی ندارد. البته برخی  نمونه‌های آن ممکن است به‌دلیل شکلی که دارند مقدار کمی اجرت داشته باشند؛ به همین دلیل انتخاب گوی‌هایی با کمترین هزینه جانبی اهمیت دارد. از طرفی، نقدشوندگی گوی طلا متوسط است. یعنی معمولا فروش آن امکان‌پذیر است؛ اما ممکن است به اندازه‌ سکه‌های رایج بازار یا طلای زینتی سریع معامله نشود.

ویژگی سرمایه گذاری در گوی طلا شامل موارد زیر است:

• وزن پایین و امکان خرید در اندازه‌های مختلف متناسب با هر سطح بودجه
• عیار معمولا ۱۸ یا ۲۴
• طراحی فشرده و مقاوم که برای نگهداری طولانی‌ مدت یا میان مدت مناسب است
• هزینه ساخت کم و در بسیاری از نمونه‌ها اجرت بسیار محدود

مزایای خرید گوی طلا	معایب خرید گوی طلا
مناسب برای شروع سرمایه‌گذاری با پول کم	نقدشوندگی کمتر در مقایسه با دیگر انواع طلا
فاقد اجرت سنگین و اقتصادی‌تر از بسیاری از زیورآلات	احتمال وجود اجرت در برخی مدل‌ها، هرچند محدود
امکان افزایش تدریجی سرمایه با خرید گوی‌های کوچک‌تر	گزینه مناسب برای نگهداری، نه انجام معاملات مکرر
نگهداری آسان به دلیل اندازه کوچک و وزن پایین	–
ریسک پایین و ارتباط مستقیم با قیمت لحظه‌ای طلا	–

سرمایه گذاری در طلا با پول کم با طلای آب شده

طلای آب‌ شده یکی از رایج‌ترین انتخاب‌ها برای افرادی است که بودجه محدود دارند و می‌خواهند وارد بازار طلا شوند. این طلا از ذوب طلاهای شکسته و دست‌دوم به‌دست می‌آید و به شکل قطعات بی‌فرم یا شمش‌های کوچک عرضه می‌شود. نداشتن اجرت ساخت و مالیات باعث می‌شود قیمت آن به طلای خام نزدیک باشد و برای خریدهای خرد و پله‌ای مناسب باشد.  طلای آب شده در بازار ایران گردش بسیار بالایی دارد و به‌عنوان یک گزینه اقتصادی برای تشکیل سبد طلا شناخته می‌شود. 

ویژگی‌های طلای آب شده شامل موارد زیر است:

• فاقد اجرت ساخت، مالیات و هزینه‌های اضافی
• قیمت نزدیک به طلای ۱۸ عیار در ایران
• مناسب برای خرید با مبلغ‌های کوچک (معمولا کمتر از ۵۰۰ هزار تومان)
• امکان فروش بخشی از مقدار خریداری‌شده به صورت آنلاین
• معمولا با عیار ۱۸
• گردش بالا در بازار طلافروشان
• مناسب برای خریدهای با حجم متغیر
• قابل‌معامله به‌صورت فیزیکی یا از طریق پلتفرم‌های معتبر

مزایای خرید طلای آب شده	معایب خرید طلای آب شده
قیمت منطقی نسبت به سایر گزینه‌های طلا	احتمال پایین‌بودن عیار در صورت خرید از مراکز غیرمعتبر
انتخاب مناسب برای شروع سرمایه‌گذاری با پول کم	مناسب نبودن برای استفاده روزمره یا مصرف زینتی
امکان افزایش سرمایه به‌صورت تدریجی یا همچنین فروش تدریجی طلا	نیاز به بررسی دقیق فاکتور و کد ری‌گیری طلا هنگام خرید حضوری و آنلاین
عدم نیاز به پرداخت اجرت و مالیات	–
قابلیت خرید مقدار دلخواه براساس وزن	–

حساب پس انداز طلا در بانک

حساب پس‌انداز طلا روشی است که در آن افراد طلای فیزیکی خود را به بانک تحویل می‌دهند و بانک معادل وزن طلا برای آن‌ها گواهی ثبت می‌کند. طلا در خزانه نگهداری می‌شود و صاحب حساب می‌تواند در ازای تحویل طلاهای خود وام دریافت کند و در زمان دلخواه نیز طلای فیزیکی خود را تحویل بگیرد. این روش بیشتر برای افرادی مناسب است که طلا در اختیار دارند و ترجیح می‌دهند دارایی خود را در محیط بانکی حفظ کنند و در کنار آن، از مزایایی مثل دریافت وام بهره‌مند شوند.

با این حال، قبل از انتخاب این روش لازم است بررسی شود کدام بانک‌ها این نوع خدمات را ارائه می‌دهند؛ چراکه برخی بانک‌ها یا موسسات تنها در دوره‌های مشخص چنین طرح‌هایی را اجرا کرده‌اند و در حال حاضر فعال نیستند. برای نمونه، بانک کارگشایی در گذشته طرحی داشت که فرد در ازای سپردن طلا، وام معمولی یا قرض‌الحسنه دریافت می‌کرد و هنگام پس‌گرفتن طلا، بدهی خود را تسویه می‌کرد. این طرح نمونه‌ای از سازوکارهایی بود که بر پایه سپرده‌گذاری طلا اجرا می‌شد.

این مدل از پس‌انداز ویژگی‌هایی مانند امنیت بالا و امکان دریافت معادل ریالی و استفاده از طلا به‌عنوان وثیقه وام را در اختیار افراد قرار می‌دهد. در مقابل، حداقل وزن موردنیاز برای افتتاح حساب، هزینه‌های نگهداری، محدودیت‌های بانکی و احتمال زمان‌بر بودن تحویل فیزیکی طلا از چالش‌هایی است که لازم است قبل از تصمیم‌گیری به آن توجه شود.

ویژگی‌های حساب پس‌انداز طلا به شرح زیر است:

• نگهداری طلا در خزانه بانک به‌جای نگهداری فیزیکی در منزل
• ثبت رسمی وزن طلا در قالب گواهی بانکی
• امکان استفاده از طلا به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام در برخی بانک‌ها
• اجرای طرح‌های ویژه به‌صورت محدود یا دوره‌ای بر اساس سیاست بانک مرکزی

مزایای حساب پس انداز طلا در بانک	معایب حساب پس انداز طلا در بانک
مناسب برای افرادی که طلا در اختیار دارند و قصد دارند در محیط بانکی آن را مدیریت کنند	محدود بودن بانک‌هایی که این نوع حساب را ارائه می‌دهند
امنیت بالا و حذف نگرانی‌های مربوط به نگهداری در منزل	اجرای طرح‌ها ممکن است مقطعی باشد و در همه دوره‌ها فعال نباشد
قابلیت دریافت وام معمولی یا قرض‌الحسنه در برخی طرح‌های بانکی	نیاز به حداقل وزن مشخص طلا برای دریافت وام
ثبت رسمی دارایی و کاهش ریسک ارتباط با مراکز غیرمعتبر	احتمال دریافت هزینه نگهداری توسط بانک

سخن پایانی

پس‌انداز طلا با درآمد کم زمانی نتیجه‌بخش است که فرد روش متناسب با توان مالی و سبک مدیریت دارایی خود را انتخاب کند. گزینه‌هایی مانند سکه گرمی، سکه پارسیان، صندوق‌های طلا، گوی طلا، طلای آب‌شده و حتی حساب‌های بانکی طلا شرایطی فراهم کرده‌اند که بتوان بدون فشار مالی و به‌صورت تدریجی سرمایه‌گذاری را آغاز کرد. آنچه اهمیت دارد استمرار، آگاهی از مزایا و محدودیت هر روش و خرید از مراکز معتبر است. اگر روند پس‌انداز منظم باشد و انتخاب‌ها با دقت انجام شوند، حتی با مبالغ کوچک نیز می‌توان پایه‌ای مطمئن برای ایجاد دارایی بلندمدت ساخت.