درآمد منفعل چیست؟ بهترین روش کسب درآمد منفعل از کریپتو

در سال‌های اخیر توجه بسیاری از افراد به روش‌هایی جلب شده است که بتوانند بدون فعالیت مستقیم و روزانه، جریان نقدینگی پایدار ایجاد کنند و دارایی‌های خود را به شکل هوشمندانه‌تری مدیریت کنند. این رویکرد معمولا در چارچوب سرمایه‌گذاری بلندمدت مطرح می‌شود و می‌تواند بر پایه دارایی‌هایی مانند سهام، اوراق بهادار، صندوق درآمدی یا حتی مدل‌های نوین درآمد غیر فعال دیجیتال شکل بگیرد. هدف چنین استراتژی‌هایی تبدیل درآمد خودکار به بخشی از برنامه مالی فرد است تا سود حاصل از سرمایه‌گذاری به مرور زمان جایگزین بهره بانکی شود و در نهایت ساختار مالی شخص به یک کسب‌وکار سیستم‌سازی‌شده نزدیک شود. در این مسیر هر انتخاب سرمایه‌گذاری با توجه به نوع دارایی و میزان ریسک، نقش خاصی در ایجاد ثبات و رشد ایفا می‌کند و به افراد کمک می‌کند بدون نیاز به حضور مستمر، مسیر توسعه مالی خود را دنبال کنند. اگر کنجکاو هستید بدانید راه های درآمد منفعل چیست و چه جایگاهی در دنیای کریپتو دارد، در ادامه این مطلب فراز با ما همراه باشید.

انواع روش های کسب درآمد منفعل از ارز دیجیتال

درآمد منفعل از کریپتو (Passive Income) به نوعی روش درآمدزایی گفته می‌شود که در آن کاربر بدون فعالیت روزانه در بازار ارز دیجیتال، دارایی خود را در مسیری قرار می‌دهد که بازده و سودآوری داشته باشد. در این نوع درآمدزایی، تمرکز روی نگهداری دارایی در بسترهای خاص یا مشارکت در پروژه‌های مختلف بلاک چینی است و انتظار می‌رود سود در طول زمان جمع شود تا در نهایت به مبلغ قابل‌قبولی برسد. 

این مدل درآمد منفعل از کریپتو برای افرادی مناسب است که قصد ندارند دائم معامله کنند؛ اما می‌خواهند از ارز دیجیتال خود استفاده بهینه داشته باشند. به این منظور نیز روش‌های مختلفی برای این کار وجود دارد و هرکدام شرایط و ریسک مخصوص به خود دارند. در ادامه، ۱۲ راهکار موثر درآمد منفعل از کریپتو را معرفی می‌کنیم.

حساب پس‌انداز ارز دیجیتال

حساب پس‌انداز ارز دیجیتال یک راه درآمد غیر فعال دلاری است که در آن کاربر رمزارز خود را در یک پلتفرم سپرده‌گذاری و در مقابل، بازده دوره‌ای دریافت می‌کند که معمولا به صورت سالیانه (APR) محاسبه می‌شوند. ساختار این حساب‌ها شبیه مدل‌های سپرده‌گذاری بانکی است؛ اما دارایی به جای پول فیات، رمزارز است و روش ایجاد بازده بر پایه فعالیت‌هایی مثل وام‌دهی، استیکینگ یا ییلد فارمینگ است که توسط خود پلتفرم انجام می‌شود و کاربر در آن‌ها نقشی ندارد. 

این حساب‌ها در دو مدل ارائه می‌شوند: 

• مدل دارای دوره قفل که طی آن کاربر برای مدت مشخصی نمی‌تواند رمزارزهای خود را برداشت کند و معمولا بازده بالاتری دارد.
• مدل منعطف که برداشت دارایی را در هر زمان میسر می‌سازد اما بازده کمتری دارد. 

تفاوت اصلی این حساب‌ها با نمونه‌های بانکی در نوع دارایی، میزان بازده و سطح نوسان است. همچنین، رمزارزها ارزش پایداری ندارند و احتمال تغییر شدید قیمت وجود دارد؛ در حالی که حساب‌های بانکی معمولا پشتوانه قانونی دارند و ریسک کمتری برای سپرده‌گذار ایجاد می‌کنند.

هنگام انتخاب حساب پس‌انداز ارز دیجیتال بررسی نرخ بازده، نوع ارزهای پشتیبانی‌شده، امنیت، سوابق عملکرد، میزان کارمزد، تجربه کاربری و کیفیت پشتیبانی اهمیت زیادی دارد؛ زیرا هر کدام از این موارد روی دسترسی به دارایی، سطح ریسک و مقدار بازده تاثیر مستقیم دارند.

کسب درآمد منفعل از طریق استیکینگ

استیکینگ (Staking) یکی از بهترین درآمد غیرفعال در شبکه‌هایی است که بر پایه الگوریتم اثبات سهام (Proof of Stake) کار می‌کنند. در این روش، کاربر مقدار مشخصی از دارایی خود را برای یک دوره در شبکه قفل و در مقابل پاداش دریافت می‌کند تا هم در برقراری امنیت شبکه نقش داشته باشد و هم بتواند درآمد کسب کند. 

این پاداش نتیجه مشارکت کاربر در فرآیند تایید تراکنش‌ها و حفظ عملکرد شبکه است و نیاز به تجهیزات سخت‌افزاری ندارد. روند کار معمولا با انتقال دارایی به کیف پول اختصاصی شبکه یا پلتفرم استیکینگ رسمی آن آغاز می‌شود، سپس کاربر دارایی خود را به یک اعتبارسنج معتبر واگذار می‌کند و شبکه پاداش را بر اساس مقدار دارایی، مدت زمان قفل بودن و قوانین داخلی محاسبه می‌کند. 

با وجود مزایای این شیوه، ریسک‌هایی مانند نوسان قیمت، دوره قفل، احتمال خطای اعتبارسنج و کاهش بخشی از پاداش وجود دارد. این روش بیشتر برای افرادی مناسب است که دانش سطح بالایی در مورد استیکینگ و انتخاب بسترهای معتبر دارند و ترجیح می‌دهند دارایی را برای مدت طولانی نگهداری کنند تا از رشد تدریجی پاداش‌ها بهره‌مند شوند.

درآمدزایی منفعل لیکوییدیتی ماینینگ

لیکوییدیتی ماینینگ (Liquidity Mining) روشی برای ایجاد درآمد منفعل در حوزه دیفای (DeFi) است و بر پایه استیکینگ یک «جفت توکن» در استخرهای نقدینگی انجام می‌شود و بدین ترتیب کاربر «تامین‌کننده نقدینگی» (Liquidity Provider) خواهد بود. این استخرها توسط قراردادهای هوشمند اداره می‌شوند و زمانی که معامله‌گران در صرافی‌های غیرمتمرکز میان آن جفت توکن مبادله انجام می‌دهند، کارمزد حاصل میان تامین‌کنندگان نقدینگی توزیع می‌شود. 

کاربر پس از واریز دارایی، توکن نماینده سهم خود در استخر را دریافت می‌کند و این توکن‌ها در برخی پلتفرم‌ها دیفای نیز قابلیت استفاده برای دریافت درآمد بیشتر را نیز دارند. همچنین در کنار کارمزد معاملات، ممکن است توکن اصلی پلتفرم نیز به عنوان پاداش به کاربر ارائه شود. این روش بیشتر برای افرادی جذاب است که قصد دارند دارایی خود را بدون فعالیت معاملاتی روزانه در چرخه دیفای نگه دارند، با این حال ریسک‌هایی مانند زیان موقتی ناشی از تغییر قیمت دارایی‌ها، احتمال ضعف در قراردادهای هوشمند و مشکلات امنیتی پروژه وجود دارد.

کسب درآمد منفعل از صندوق‌های شاخصی و صندوق‌های قابل معامله

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های کریپتویی راهی برای کسب درآمد منفعل است و از طریق خرید واحدهای این صندوق‌ها در بازار معاملات سنتی امکان‌پذیر است. خرید صندوق ارز دیجیتال به معنی خرید یک سبد آماده از ارزهای دیجیتال برتر است که توسط یک مجموعه مالی حرفه‌ای مدیریت می‌شود و هماهنگ با قیمت دارایی صندوق نوسان می‌کنند. 

صندوق‌های ETF شامل بیت‌ کوین و اتریوم بوده و واحدهای آن‌ها مثل سهام در طول روز قابل خرید و فروش است؛ صندوق‌های شاخصی نیز بیشتر یک سبد ثابت هستند که عملکرد یک شاخص را دنبال می‌کند. 

این مورد یکی از بهترین درآمد منفعل از کریپتو برای افرادی است که سنتی هستند و ترجیح می‌دهند با پشتوانه موسسات مالی بزرگ و معتبر وارد بازار ارزهای دیجیتال شوند. این صندوق‌ها را می‌توان از پلتفرم‌های معاملاتی شرکت‌های مدیریت دارایی بین‌المللی که صندوق‌های کریپتویی ارائه می‌دهند مانند بلک راک (Blackrock) خریداری کرد. 

همچنین، هنگام انتخاب صندوق، بررسی ترکیب دارایی‌ها، هزینه مدیریت، تنوع سبد و سابقه عملکرد اهمیت دارد تا انتخاب مطابق با سطح ریسک و هدف سرمایه‌گذاری انجام شود.

درآمدزایی منفعل از طریق وام دهی ارز دیجیتال

وام‌دهی ارز دیجیتال (Lending) یکی از پرطرفدارترین و بهترین درآمد منفعل از کریپتو است که در آن کاربر رمزارزهای خود را به یک پلتفرم وام‌دهی رمزارزی مانند آوه (Aave) منتقل کرده و قرارداد هوشمند مدنظر قفل می‌کند. این رمزارز برای مدتی قابل استفاده توسط وام‌گیرندگان خواهد بود تا در ازای آن درآمد دریافت شود. پرداخت سود نیز معمولا به صورت سالانه یا در بازه‌های زمانی مشخص انجام می‌شود و مقدار آن به نوع ارز، شرایط بازار و میزان نقدینگی موجود بستگی دارد.

وام‌دهی در دو ساختار متمرکز و غیرمتمرکز انجام می‌شود. در پلتفرم‌های متمرکز، شرکت مدیریت وام و بازپرداخت را انجام می‌دهد و نرخ سود می‌تواند ثابت یا متغیر باشد؛ درحالی‌که در پلتفرم‌های غیرمتمرکز، قراردادهای هوشمند شرایط وام، وثیقه و بازپرداخت را اجرا می‌کنند و وام‌گیرنده باید وثیقه‌ای بیش از مقدار وام ارائه دهد تا ریسک پوشش داده شود. 

این روش برای کسانی مناسب است که قصد دارند دارایی رمزارزی خود را بدون معامله روزانه نگه دارند و از آن درآمد کسب کنند، با این حال ریسک‌هایی مانند نوسان قیمت دارایی، مشکلات فنی پلتفرم، ورشکستگی ارائه‌دهنده و خطرات مرتبط با قراردادهای هوشمند وجود دارد که پیش از مشارکت باید مورد بررسی دقیق قرار گیرد.

ایردراپ ارزهای دیجیتال

ایردراپ در دنیای ارزهای دیجیتال روشی برای دریافت توکن یا کوین به شکل رایگان است که می‌تواند راه جذابی برای کسب درآمد غیر فعال در ایران باشد. در این روش، پروژه‌های بلاک چینی بخشی از عرضه توکن/ کوین‌های خود را برای کاربران می‌فرستند تا توجه افراد در دنیای رمزارزها به پروژه جلب شود یا افرادی که پیش‌تر با پروژه تعامل داشته‌اند، تشویق شوند. 

به عبارت ساده، ایردراپ مثل هدیه‌ای است که پروژه‌ها برای جذب کاربران یا پاداش دادن به آن‌ها ارائه می‌دهند. دریافت این دارایی معمولا بدون پرداخت هزینه است؛ اما ممکن است لازم باشد کاربر فعالیت‌هایی مانند ثبت‌نام، دنبال کردن حساب پروژه در شبکه‌های اجتماعی، هولد یک رمزارز خاص یا مشارکت در شبکه را انجام دهد.

برخی ایردراپ‌ها به صورت خودکار برای هولدرهای برخی رمزارزها انتقال داده می‌شوند؛ برخی نیز در مقابل انجام وظایف اعلام‌شده ارائه می‌شوند و برخی به صورت تصادفی انتخاب کاربران را شامل می‌شوند. اگر پروژه موفق باشد، توکن دریافتی می‌تواند ارزشمند باشد و سودآوری مطلوبی ایجاد کند. 

با این حال، ایردراپ‌ها ریسک‌هایی نیز دارند که شامل احتمال دریافت توکن‌های بی‌ارزش، تهدیدهای امنیتی مانند فیشینگ، نیاز به رعایت قوانین مالیاتی و زمان‌بر بودن مراحل شرکت در بعضی ایردراپ‌ها است. برای کاهش ریسک‌ها، بررسی اصالت پروژه، منابع اعلام‌کننده و رعایت نکات امنیتی هنگام شرکت در ایردراپ اهمیت دارد.

هارد فورک یک پروژه و توزیع ارز جدید

هارد فورک زمانی اتفاق می‌افتد که یک بلاک چین دچار تغییرات اساسی در قوانین یا ساختار خود شود و این تغییر باعث ایجاد یک زنجیره جدید شود که با نسخه قبلی سازگار نیست. در نتیجه، شبکه به دو مسیر جدا تقسیم می‌شود. 

وقتی هارد فورک رخ می‌دهد، افرادی که پیش از زمان فورک رمزارز بلاک چین اصلی را داشته‌اند، در بسیاری از موارد رمز ارز جدیدی را دریافت می‌کنند و مقدار آن برابر با میزان دارایی‌شان در زنجیره اصلی است. این موضوع به دلیل اشتراک تاریخچه بلاک چین‌ها تا لحظه فورک است. نمونه شناخته‌شده آن ایجاد بیت‌کوین کش از بیت‌ کوین است که کاربران پس از فورک به همان میزان بیت‌ کوینی که در کیف پول خود داشتند، بیت‌کوین کش دریافت کردند.

این فرایند می‌تواند فرصتی برای دریافت دارایی جدید باشد. قیمت‌گذاری رمز ارز جدید به پذیرش بازار، میزان حمایت جامعه و موفقیت مسیر جدید بستگی دارد. در برخی موارد زنجیره جدید رشد می‌کند و ارزش قابل توجهی پیدا می‌کند و در برخی موارد رمز ارز جدید بازار مشخصی پیدا نمی‌کند و ارزش آن محدود می‌ماند. به همین دلیل آگاهی از وضعیت پروژه، اهداف تیم توسعه‌دهنده و دیدگاه جامعه پیش از وقوع فورک اهمیت دارد تا کاربر بتواند درباره نگهداری دارایی خود در چنین شرایطی تصمیم درستی بگیرد.

کسب درآمد منفعل از برنامه‌های وابسته و ریفرال

کسب درآمد منفعل از طریق برنامه‌های وابسته و ریفرال در حوزه ارزهای دیجیتال بر پایه معرفی افراد جدید به پلتفرم‌ها یا خدمات کریپتویی است و در مقابل پاداش دریافت می‌شود. هر کاربر پس از ثبت‌نام در برخی پلتفرم‌های رمزارزی مانند صرافی‌های ارز دیجیتال، یک لینک یا کد اختصاصی دریافت می‌کند و هر فردی که از طریق این لینک وارد پلتفرم شود و فعالیتی مشخص مانند ثبت‌نام، معامله یا وام گرفتن انجام دهد، پاداش آن به حساب معرف واریز می‌شود.

همان‌طور که اشاره کردیم، نمونه‌های معمول شامل برنامه‌های وابسته صرافی‌ها است که درصدی از کارمزد معاملاتی کاربران جدید را به معرف پرداخت می‌کنند و این درصد در برخی پلتفرم‌ها می‌تواند بخش قابل توجهی از کارمزد تراکنش باشد. این مدل درآمد بیشتر برای افرادی مناسب است که جامعه مخاطب یا کانال‌هایی برای اشتراک‌گذاری لینک دارند و می‌خواهند پاداش دریافت کنند. 

توکن‌های سود سهام

توکن‌های سود سهام (Dividend Tokens) نوعی رمزارز هستند که به هولدرهای خود بازده دوره‌ای ارائه می‌دهند و عملکرد آن‌ها مشابه سود سهام در بازارهای سنتی است. این توکن‌ها بخشی از درآمد یا سود تولیدشده توسط پروژه، شبکه یا پلتفرم مرتبط با آن را میان هولدرها تقسیم می‌کنند و پرداخت پاداش معمولا به شکل توکن و در بازه‌های زمانی مشخص انجام می‌شود. ماهیت این توکن‌ها به گونه‌ای است که با خرید و نگهداری آن‌ها در کیف پول دیجیتال می‌توان سهمی از فعالیت اقتصادی پروژه دریافت کرد بدون نیاز به معامله مداوم. مقدار بازده و دفعات پرداخت ممکن است بسته به قوانین داخلی پروژه متفاوت باشد و میزان پاداش بر اساس تعداد توکن‌های نگهداری‌شده تعیین می‌شود.

توجه داشته باشید که عملکرد این توکن‌ها به موفقیت اقتصادی پروژه وابسته است و اگر پروژه نتواند به سطح مورد انتظار برسد، مقدار سود پرداختی نیز کاهش می‌یابد. برخلاف سود سهام سنتی، بسیاری از ارزهای دیجیتال بازده مستقیم ارائه نمی‌دهند؛ در عوض، این سود با روش‌هایی مانند استیکینگ، لیکوییدیتی ماینینگ یا وام‌دهی ایجاد می‌شود و راهی برای کسب درآمد منفعل است.

درآمدزایی منفعل با اجاره دادن زمین در متاورس

در متاورس، زمین‌های مجازی به شکل توکن‌های غیرمثلی (NFT) ثبت می‌شوند و نوعی دارایی دیجیتال به حساب می‌آیند که قابلیت خرید و نگهداری دارند و می‌توان آن‌ها را برای کسب درآمد منفعل اجاره داد. 

همان‌طور که می‌دانید، متاورس یک فضای آنلاین بر بستر بلاک چین است که در آن کاربران فعالیت اجتماعی، بازی، ساخت‌وساز یا اجرای رویداد انجام می‌دهند و به همین دلیل بعضی افراد یا شرکت‌ها برای انجام این فعالیت‌ها به «زمین مجازی» نیاز دارند که اصطلاحا «لند» (Land) نامیده می‌شود. بدین ترتیب مالک می‌تواند زمین خود را در متاورس‌هایی مانند سندباکس (The SandBox) یا دیسنترالند (Decentraland) برای مدتی در اختیار دیگران قرار دهد و در ازای آن مبلغ مشخصی دریافت کند. پرداخت معمولا با ارز دیجیتال همان پلتفرم انجام می‌شود و قرارداد اجاره نیز به در شبکه ثبت می‌شود. 

این مدل درآمدی برای کسانی مناسب است که زمین دیجیتال خریده‌اند و قصد دارند بدون فعالیت روزانه از آن سود بگیرند. روند کار شامل خرید زمین از بازارهای NFT یا مارکت پلیس رسمی پلتفرم، نگهداری زمین در کیف پول و ثبت آن در بخش اجاره است. در ادامه می‌توان زمین را به کسب‌وکارها، برگزارکنندگان رویداد یا سازندگان محتوا اجاره داد و درآمد منظمی دریافت کرد که یک درآمد غیر فعال دلاری محسوب می‌شود. 

سخن پایانی

درآمد منفعل در حوزه کریپتو می‌تواند برای افرادی کاربردی باشد که می‌خواهند دارایی دیجیتال خود را بدون فعالیت روزانه در مسیری قرار دهند که بازده قابل قبولی ایجاد کند. هر روش از مدل‌های مطرح‌شده، ساختار و ریسک خاص خود را دارد و انتخاب بین آن‌ها به نوع دارایی، هدف مالی و میزان پذیرش ریسک بستگی دارد. بعضی مسیرها ساده‌تر و کم‌درگیری هستند و برخی نیاز به تجربه بیشتری دارند، اما در مجموع همه آن‌ها با این هدف شکل گرفته‌اند که دارایی در طول زمان رشد کند و بخشی از برنامه مالی بلندمدت افراد شود. اگر شناخت کافی نسبت به بسترهای معتبر، نحوه نگهداری دارایی و شرایط هر روش وجود داشته باشد، این مدل می‌تواند برای مدیریت آرام‌تر دارایی و ساخت جریان درآمدی پایدار مفید باشد.