صندوق درآمد ثابت چیست؟ معرفی بهترین صندوق‌های درآمد ثابت در ایران

در شرایطی که تورم بالا ارزش سرمایه افراد و همچنین دارایی‌های مختلف را تهدید می‌کند، انتخاب روش‌های مناسب و هوشمندانه سرمایه‌گذاری از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. افراد بر اساس شخصیت و میزان تحمل ریسک خود، به دنبال گزینه‌هایی هستند که ترجیحا سود بیشتری را با ریسک پایین تضمین کنند و همچنین امنیت سرمایه را در اولویت قرار دهند. در این میان، صندوق‌های درآمد ثابت به عنوان یکی از ابزارهای محبوب سرمایه‌گذاری مالی، مورد توجه افرادی قرار گرفته‌اند که میلی به ریسک زیاد ندارند. این صندوق‌ها با تمرکز بر دارایی‌های کم‌ریسک مانند اوراق بهادار با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی، بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی ارائه می‌دهند و در عین حال، ریسک بسیار پایینی را متحمل می‌شوند. چنین ویژگی‌هایی، صندوق‌های درآمد ثابت را به یک سرمایه‌گذاری مطمئن و جذاب برای مدیریت دارایی و حفظ ارزش سرمایه تبدیل کرده اند. در ادامه با این مقاله فراز همراه باشید تا مفهوم صندوق درآمد ثابت و انواع آن را بررسی کنیم و همچنین بهترین صندوق‌های درآمد ثابت را به شما معرفی کنیم.

صندوق درآمد ثابت (Fixed Income) چیست؟

صندوق درآمد ثابت یکی از ابزارهای مالی محبوب برای سرمایه‌گذاری در بازار بورس است که با هدف ارائه سودی پایدار و مطمئن برای سرمایه‌گذاران طراحی شده است. این صندوق‌ها بخش عمده دارایی خود (۷۰ تا ۹۰ درصد) را در اوراق بهادار با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی و سایر دارایی‌های کم‌ریسک سرمایه‌گذاری می‌کنند و تنها درصد کمی از پرتفوی خود را به بازار سهام اختصاص می‌دهند. این ترکیب، ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل می‌رساند و در عین حال بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی ارائه می‌دهد. سود این صندوق‌ها تضمین‌شده نیست، اما با مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها، بازدهی آن قابل پیش‌بینی و پایدار است. سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به دلیل امنیت بالا، نوسانات محدود و نرخ سود روزشمار، انتخابی مناسب برای افراد ریسک‌گریز و تازه‌کار در بازارهای مالی محسوب می‌شود و جایگزینی جذاب برای سپرده‌های بانکی در شرایط تورمی است. 

انواع صندوق‌های درآمد ثابت 

صندوق‌های درآمد ثابت به‌عنوان یکی از ابزارهای محبوب سرمایه‌گذاری، بر اساس نحوه معامله و ترکیب دارایی‌ها به چند دسته تقسیم می‌شوند که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم. هر دسته از صندوق‌های درآمد ثابت به تفصیل توضیح داده می‌شود تا تفاوت‌ها و ویژگی‌های آن‌ها را بهتر بشناسید:

۱) دسته‌بندی بر اساس نحوه معامله

دسته‌بندی صندوق‌ها بر اساس نحوه دسترسی و معامله، به ۲ نمونه تقسیم می‌شوند که آن‌ها را در ادامه بررسی می‌کنیم:

صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF)

این نوع از صندوق‌ها مشابه سهام شرکت‌ها در بورس معامله می‌شوند و نماد مشخصی دارند.

• قیمت‌گذاری:
  قیمت واحدهای این صندوق‌ها به عرضه و تقاضای بازار بستگی دارد اما معمولاً نزدیک به ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) صندوق باقی می‌ماند.
• مزایا:
  • دسترسی آسان به خرید و فروش در بورس.
  • نقدشوندگی بالا.
  • مناسب برای سرمایه‌گذارانی که با بورس آشنا هستند و می‌خواهند به‌راحتی در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنند.

صندوق‌های صدور و ابطالی (غیرقابل معامله در بورس)

این نوع صندوق‌ها مستقیماً از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن اختصاصی صندوق‌ها معامله می‌شوند.

• نحوه خرید و فروش:
  سرمایه‌گذاران باید به وب‌سایت صندوق مراجعه کرده و فرایند صدور (خرید) یا ابطال (فروش) واحدهای سرمایه‌گذاری را انجام دهند.
• قیمت‌گذاری:
  قیمت صدور و ابطال به‌طور روزانه بر اساس ارزش خالص دارایی‌های صندوق (NAV) محاسبه می‌شود.
• مزایا:
  • عدم نیاز به کد بورسی برای سرمایه‌گذاری.
  • گزینه‌ای مناسب برای کسانی که با بورس آشنا نیستند.
  • امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ پایین.

بیشتر بخوانید: بهترین صندوق طلا کدام است؟ لیست بهترین صندوق های طلا برای سرمایه گذاری در ایران

۲) دسته‌بندی بر اساس ترکیب دارایی

اگر بخواهیم صندوق‌ها را براساس دارایی‌هایی که در پرتفوی نگهداری می‌‌کنند دسته بندی کنیم، دو حالت صندوق دارای درآمد ثابت عادی و درآمد ثابت نوع دوم را خواهیم داشت. در ادامه این موارد را بیشتر بررسی می‌کنیم.

صندوق‌های درآمد ثابت عادی

این نوع از صندوق‌ها بین ۸۵ تا ۱۰۰ درصد دارایی خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت (مانند اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی) سرمایه‌گذاری می‌کنند.

• ویژگی‌ها:
  • حداکثر ۱۵ درصد از دارایی‌های خود را در سهام و اوراق اختیار معامله سرمایه‌گذاری می‌کنند.
  • بازدهی بیشتر نسبت به سپرده‌های بانکی دارند و در عین حال ریسک پایین را حفظ می‌کنند.

صندوق‌های درآمد ثابت نوع دوم

این صندوق‌ها حداقل ۹۰ درصد دارایی خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند.

• ویژگی‌ها:
  • حداکثر ۵ درصد از دارایی خود را در سهام یا اوراق اختیار معامله سرمایه‌گذاری می‌کنند.
  • ریسک بسیار پایینی دارند و برای افراد کاملاً ریسک‌گریز مناسب هستند.

۳) صندوق‌های درآمد ثابت ترکیبی

این صندوق‌ها گاهی به صورت ترکیبی از نمونه‌های قبلی می‌شوند. مثلاً برخی صندوق‌ها هم قابل معامله (ETF) هستند و هم سود دوره‌ای پرداخت می‌کنند.

• ویژگی‌ها:
  • انعطاف‌پذیری بیشتر برای انتخاب سرمایه‌گذاری.
  • مناسب برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال تنوع در سرمایه‌گذاری هستند.

صندوق‌های درآمد ثابت چگونه کار می‌کنند؟

این صندوق را می‌توان یک «حساب سپرده پیشرفته» در بورس دانست. شما همان امنیت و ثبات سپرده بانکی را دارید، اما با یک تفاوت کلیدی؛ سود آن معمولاً به صورت روزشمار و با نرخی جذاب‌تر محاسبه می‌شود. در واقع، مدیران حرفه‌ای این صندوق‌ها پول شما را در سبدی از امن‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری قرار می‌دهند. بر اساس قوانین سازمان بورس، حداقل ۷۰ تا ۹۰ درصد از دارایی‌های این صندوق‌ها باید در گزینه‌های زیر سرمایه‌گذاری شود:

بخش کوچکی در سهام: مدیران صندوق اجازه دارند تا بخش بسیار کوچکی از دارایی‌ها (معمولاً کمتر از ۱۰ درصد) را به سهام اختصاص دهند تا پتانسیل کسب سود کمی بالاتر از بهره بانکی را داشته باشند.

اوراق مشارکت دولتی و اسناد خزانه: اوراقی که دولت منتشر می‌کند و دارای سود تضمین شده و بدون ریسک هستند.

سپرده‌های بانکی: بخشی از پول در حساب‌های سپرده بانکی با سود مشخص نگهداری می‌شود.

تفاوت صندوق درآمد ثابت با سایر انواع صندوق‌ها

صندوق‌های درآمد ثابت در مقایسه با سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مانند صندوق‌های سهامی یا مختلط، ریسک پایین‌تری دارند و مناسب سرمایه‌گذاران محافظه‌کار هستند. در ادامه، تفاوت‌های اصلی این صندوق‌ها آورده شده است.

۱) ترکیب دارایی

• صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً حداقل ۹۰-۷۰ درصد دارایی خود را به اوراق با درآمد ثابت اختصاص می‌دهند.
• صندوق‌های سهامی بیشتر دارایی خود را در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند و به همین دلیل ریسک بالاتری دارند.
• صندوق‌های مختلط ترکیبی از سهام و اوراق با درآمد ثابت را در سبد دارایی‌های خود دارند.

۲) سطح ریسک

• صندوق‌های درآمد ثابت ریسک بسیار پایینی دارند و بیشتر به‌عنوان جایگزینی برای سپرده‌های بانکی محسوب می‌شوند.
• صندوق‌های سهامی و مختلط دارای نوسانات بیشتری بوده و به دلیل وابستگی به بازار سهام، ریسک بیشتری دارند.

۳) نحوه بازدهی

• در صندوق‌های درآمد ثابت، بازدهی از سود اوراق یا بهره بانکی تأمین می‌شود و معمولاً ثابت و قابل پیش‌بینی است.
• در صندوق‌های سهامی، بازدهی به افزایش ارزش سهام بستگی دارد و ممکن است نوسانات بیشتری را تجربه کند.

۴) پرداخت سود

• صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند سود دوره‌ای پرداخت کنند یا بازدهی انباشته ارائه دهند.
• صندوق‌های سهامی معمولا سود نقدی پرداخت نمی‌کنند و بازدهی از طریق افزایش قیمت واحدها ایجاد می‌شود​.

این تفاوت‌ها باعث می‌شود صندوق‌های درآمد ثابت برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال بازدهی مطمئن و بدون ریسک هستند، جذاب باشند، در حالی که صندوق‌های سهامی برای افرادی با تحمل ریسک بیشتر مناسب‌ترند.

تفاوت صندوق‌های درآمد ثابت با سپرده‌های بانکی

• سود روزشمار: برخلاف بانک‌ها که سود را بر اساس حداقل موجودی ماهانه پرداخت می‌کنند، در صندوق‌های درآمد ثابت سود به صورت روزانه محاسبه می‌شود.
• مالیات: سود صندوق‌های درآمد ثابت معاف از مالیات است، در حالی که در سپرده‌های بانکی این امکان وجود ندارد.
• بازدهی بیشتر: صندوق‌های درآمد ثابت معمولا بازدهی بیشتری نسبت به سپرده‌های بانکی دارند، که می‌تواند، بسته به مدیریت صندوق و دارایی‌های پرتفوی، بین ۲۰ تا ۳۰ درصد باشد.
• ریسک پایین: این صندوق‌ها با مدیریت حرفه‌ای و تنوع در ترکیب دارایی‌ها، امنیتی معادل با سپرده‌های بانکی فراهم می‌کنند.

بیشتر بخوانید: معرفی بهترین سهام‌های بورسی برای خرید در حال حاضر

مزایا و معایب صندوق‌های درآمد ثابت

این صندوق‌ها مانند هر ابزار دیگری، مجموعه‌ای از نقاط قوت و ضعف دارند که درک آن‌ها به یک انتخاب آگاهانه کمک می‌کند.

مزایا (چرا این صندوق‌ها محبوب هستند؟)

این صندوق‌ها به دلیل ویژگی‌های منحصربه‌فرد خود، مزایای قابل توجهی را برای سرمایه‌گذاران، به خصوص سرمایه‌گذاران خرد، فراهم می‌کنند که در ادامه به مهم‌ترین آن‌ها می‌پردازیم:

• ریسک بسیار پایین: به دلیل سرمایه‌گذاری در دارایی‌های امن، این صندوق‌ها امن‌ترین گزینه سرمایه‌گذاری در بورس محسوب می‌شوند و ریسک از دست دادن اصل سرمایه در آن‌ها تقریباً صفر است.
• نقدشوندگی بالا: به خصوص در نوع ETF که می‌توانید در هر لحظه آن را به پول نقد تبدیل کنید.
• سود روزشمار و بالاتر از بانک: برخلاف سپرده‌های بانکی که سود ماه‌شمار دارند، سود این صندوق‌ها به صورت روزشمار محاسبه می‌شود و معمولاً بازدهی سالانه آن‌ها چند درصد بالاتر از نرخ سود بانکی است.
• مدیریت حرفه‌ای: شما نیازی به هیچ‌گونه دانش تخصصی بورسی یا تحلیل بازار ندارید و مدیریت دارایی شما توسط یک تیم حرفه‌ای انجام می‌شود.

معایب (چه چیزی را فدا می‌کنید؟)

در کنار تمام مزایا، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها با محدودیت‌هایی نیز همراه است که باید قبل از ورود به این بازار از آن‌ها آگاه باشید تا با دیدی واقع‌بینانه تصمیم‌گیری کنید:

• عدم پوشش کامل تورم: اگرچه سود خوبی دارند، اما ممکن است در زمان تورم‌های بسیار بالا و جهش‌های ارزی، بازدهی واقعی آن‌ها (پس از کسر نرخ تورم) منفی شود.
• بازدهی محدود: بزرگترین عیب این صندوق‌ها، بازدهی محدود آن‌هاست. در زمان‌هایی که بازار سهام رشدهای انفجاری را تجربه می‌کند، سود شما هرگز به اندازه بازار سهام نخواهد بود.

سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت برای چه کسانی مناسب است؟

صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل ویژگی‌هایی مانند امنیت بالا و سود پایدار، برای گروه‌های مختلفی از سرمایه‌گذاران مناسب هستند. این صندوق‌ها مناسب افراد زیر هستند:

• افراد ریسک‌گریز: کسانی که تمایلی به پذیرش ریسک ندارند و به دنبال حفظ اصل سرمایه خود هستند، می‌توانند از صندوق‌های درآمد ثابت استفاده کنند. این صندوق‌ها با تمرکز بر اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی، بازدهی نسبتا مطمئنی ارائه می‌دهند.
• سرمایه‌گذاران کوتاه‌مدت: کسانی که وجوه خود را برای مدتی لازم ندارند، صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل داشتن سود روزشمار گزینه‌ای مناسب هستند. برخلاف سپرده‌های بانکی که سود بر اساس حداقل مانده ماهانه محاسبه می‌شود، این صندوق‌ها بازدهی روزانه ارائه می‌کنند.
• افراد با پرتفوی ریسکی: سرمایه‌گذارانی که بخشی از دارایی‌های خود را در ابزارهای پرریسک مانند سهام قرار داده‌اند، می‌توانند با افزودن صندوق‌های درآمد ثابت به پرتفوی خود، ریسک کلی سرمایه‌گذاری‌شان را کاهش دهند.
• متقاضیان سود منظم: افرادی که به سودهای دوره‌ای علاقه دارند، می‌توانند از صندوق‌هایی که سود را در بازه‌های ماهانه یا سه‌ماهه پرداخت می‌کنند، استفاده کنند.
• سرمایه‌گذاران با نقدینگی بالا: این صندوق‌ها برای کسانی که می‌خواهند وجوه نقد خود را در جایی سرمایه‌گذاری کنند که هم سود داشته باشد و هم امکان برداشت سریع و آسان پول فراهم باشد، انتخاب مطلوبی است​.

بیشتر بخوانید: تحلیل تکنیکال و فاندامنتال بازار بورس ایران امروز

معرفی بهترین صندوق‌های درآمد ثابت در ایران (۱۴۰۴)

با توجه به تعدد صندوق های درآمد ثابت در بازار، انتخاب از میان آن‌ها می‌تواند گیج‌کننده باشد. در این بخش، به معرفی چند مورد از بزرگترین، معتبرترین و بهترین صندوق های درآمد ثابت بازار به صورت مجزا می‌پردازیم تا با ویژگی‌های هرکدام به خوبی آشنا شوید.

صندوق درآمد ثابت آگاه

صندوق همای آگاه (نماد: همای) به عنوان بزرگترین صندوق درآمد ثابت ETF در ایران، توسط گروه مالی آگاه مدیریت می‌شود. ویژگی کلیدی این صندوق، حجم دارایی بسیار بالا (بیش از ۱۰,۰۰۰ میلیارد تومان) است که آن را به نقدشونده‌ترین و باثبات‌ترین گزینه، به خصوص برای سرمایه‌گذارانی که با مبالغ بالا وارد می‌شوند، تبدیل کرده است.

صندوق درآمد ثابت افران

صندوق سپر افران (نماد: سپر) که توسط سبدگردان نوویرا مدیریت می‌شود، یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها به دلیل بازدهی رقابتی و رشد سریع خود است. این صندوق همواره در میان پربازده‌ترین ETFهای درآمد ثابت بازار قرار داشته و برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال کسب چند دهم درصد سود بیشتر هستند، جذابیت بالایی دارد.

صندوق درآمد ثابت کاریزما

صندوق کمند کاریزما (نماد: کمند) از دیگر گزینه‌های شناخته‌شده در میان صندوق های درآمد ثابت است که توسط گروه مالی کاریزما مدیریت می‌شود. این صندوق به ثبات در بازدهی و نوسانات بسیار کم مشهور است و برای سرمایه‌گذاران بسیار ریسک‌گریز که حتی از کوچکترین افت‌وخیزها نیز گریزانند، انتخاب ایده‌آلی محسوب می‌شود.

صندوق درآمد ثابت فارابی

صندوق هدیه فارابی (نماد: هدیه) یکی از صندوق‌های ETF تحت مدیریت گروه مالی فارابی است. این صندوق به دلیل سابقه خوب و مدیریت شدن توسط یکی از بزرگترین کارگزاری‌های کشور، گزینه‌ای معتبر و مناسب برای شروع سرمایه‌گذاری در این حوزه است.

صندوق درآمد ثابت بانک شهر

صندوق گنجینه شهر (نماد: گنجینه) توسط تامین سرمایه تمدن و با همکاری بانک شهر مدیریت می‌شود. ویژگی اصلی این صندوق، بهره‌مندی از حمایت و اعتبار یک نهاد بانکی معتبر است که می‌تواند برای برخی سرمایه‌گذاران، حس امنیت بیشتری را به همراه داشته باشد.

صندوق درآمد ثابت مفید

صندوق حامی مفید (نماد: حامی) یکی از گزینه‌هایی است که توسط کارگزاری مفید، از قدیمی‌ترین کارگزاری‌های کشور، مدیریت می‌شود و برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال یک گزینه معتبر برای شروع هستند، مناسب است.

مقایسه سود و عملکرد صندوق‌های درآمد ثابت

برای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت، باید عملکرد آن‌ها را با داده‌های واقعی مقایسه کنیم. در این بخش، ابتدا با یک نمودار، تصویر کلی از عملکرد این صندوق‌ها را در مقایسه با بازار سهام می‌بینیم و سپس با یک جدول تحلیلی، جزئیات آن‌ها را با هم بررسی می‌کنیم.

نمودار بالا، تفاوت بزرگ در نوسانات و بازدهی یک صندوق درآمد ثابت را با شاخص کل بورس به وضوح نشان می‌دهد. این تصویر به تنهایی گویای این است که چرا این صندوق‌ها «لنگرگاه امن» نامیده می‌شوند.

بررسی گزینه‌های برتر

حالا که تصویر کلی را دیدیم، زمان آن است که وارد جزئیات شویم. جدول زیر، مشخصات کلیدی و آمارهای تحلیلی صندوق‌هایی که معرفی کردیم را بر اساس آخرین آمار (مرداد ۱۴۰۴) به صورت دقیق بررسی می‌کند. این جدول به شما کمک می‌کند تا با یک نگاه، تمام اطلاعات لازم برای یک انتخاب آگاهانه را در اختیار داشته باشید.

نام صندوق	نماد بورسی	بازدهی سالانه موثر (تخمینی)	حجم دارایی (میلیارد تومان)	انحراف معیار (ریسک)	نسبت شارپ (بازدهی به ریسک)
صندوق آگاه	همای	~ ۲۸.۵٪	بیش از ۱۰,۰۰۰	۰.۰۶	۳.۸
صندوق افران	سپر	~ ۲۹٪	بیش از ۸,۰۰۰	۰.۰۵	۴.۱
صندوق کاریزما	کمند	~ ۲۸.۸٪	بیش از ۶,۰۰۰	۰.۰۴	۴.۰
صندوق فارابی	هدیه	~ ۲۷.۵٪	بیش از ۵,۰۰۰	۰.۰۷	۳.۵
صندوق بانک شهر	گنجینه	~ ۲۸٪	بیش از ۴,۰۰۰	۰.۰۶	۳.۷
صندوق مفید	حامی	~ ۲۷.۲٪	بیش از ۳,۰۰۰	۰.۰۸	۳.۴

بالاترین سود صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت در حال حاضر 

هر سرمایه‌گذاری به دنبال کسب بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت است. اما برای یک انتخاب حرفه‌ای، نباید فقط به عدد نهایی بازدهی نگاه کرد. صندوق سپر افران با داشتن بالاترین نسبت شارپ، نشان می‌دهد که نه تنها بازدهی جذابی داشته، بلکه این کار را با پذیرش ریسک کاملاً منطقی انجام داده و از دیدگاه مالی، کارآمدترین عملکرد را در تبدیل ریسک به بازدهی داشته است. از سوی دیگر، صندوق کمند کاریزما با داشتن کمترین انحراف معیار، باثبات‌ترین گزینه برای سرمایه‌گذاران بسیار ریسک‌گریز محسوب می‌شود.

نکات مهم در انتخاب صندوق درآمد ثابت

پس از آشنایی با گزینه‌ها، رعایت چند نکته ساده اما کلیدی، به یک انتخاب هوشمندانه کمک می‌کند.

• انتخاب بین ETF و صدور و ابطال: اگر نقدشوندگی آنی برای شما اهمیت دارد، حتماً صندوق‌های ETF را انتخاب کنید.
• بررسی بازدهی دوره‌ای: فقط به بازدهی یک ماه اخیر نگاه نکنید. بازدهی ۶ ماهه و یک ساله صندوق را بررسی کنید تا از ثبات عملکرد آن مطمئن شوید.
• توجه به حجم صندوق: صندوق‌های بزرگتر (با حجم دارایی یا AUM بالاتر) معمولاً باثبات‌تر هستند و توسط سرمایه‌گذاران بیشتری مورد اعتماد قرار گرفته‌اند.
• بررسی کارمزد مدیریت: اگرچه تفاوت‌ها کم است، اما در مبالغ بالا و سرمایه‌گذاری بلندمدت تاثیرگذار است.

سخن آخر

صندوق‌های درآمد ثابت یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذارانی هستند که به دنبال ترکیبی از بازدهی معقول و ریسک پایین می‌گردند. این صندوق‌ها برای کسانی که تمایل دارند دارایی‌های خود را در برابر نوسانات بازار محافظت کنند یا یک منبع درآمد منظم داشته باشند، انتخاب مناسبی هستند. انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت به عواملی نظیر بازدهی گذشته، مدیریت حرفه‌ای، نقدشوندگی و… بستگی دارد. پیش از سرمایه‌گذاری، تحلیل دقیق و بررسی شرایط هر صندوق و مشورت با کارشناسان مالی می‌تواند تصمیم‌گیری بهتری را برای شما رقم بزند.

سوالات متداول

• صندوق درآمد ثابت چه تفاوتی با سپرده بانکی دارد؟

صندوق درآمد ثابت معمولا سود بالاتری نسبت به سپرده بانکی دارد، اما هیچ تضمینی برای حفظ اصل سرمایه وجود ندارد، در حالی که سپرده‌های بانکی تحت پوشش بیمه‌ای هستند.

• آیا سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت تضمین‌شده است؟

خیر، صندوق‌های درآمد ثابت تضمین‌شده نیستند و ممکن است نوساناتی در بازدهی آنها ایجاد شود.

• حداقل سرمایه موردنیاز برای ورود به صندوق درآمد ثابت چقدر است؟

حداقل سرمایه بسته به صندوق متفاوت است، اما معمولا مقدار کمی است و می‌تواند از مبالغ ۵۰۰ هزار تومان یا حتی کمتر شروع شود.

• آیا صندوق‌های درآمد ثابت ریسک دارند؟

بله، اما ریسک آنها معمولا کمتر از بازار سهام است. با این حال، نوسانات اقتصادی می‌توانند بر بازدهی آنها تأثیر بگذارند.

• بهترین زمان برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت چه زمانی است؟

بهترین زمان سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت، شرایط اقتصادی پایدار است.

• چگونه بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت را محاسبه کنیم؟

بازدهی از طریق تغییرات NAV (ارزش دارایی خالص) روزانه محاسبه می‌شود.

• آیا صندوق‌های درآمد ثابت مشمول مالیات هستند؟ 

صندوق‌های درآمد ثابت معمولا مشمول مالیات نمی‌شوند.

• آیا امکان خروج از صندوق درآمد ثابت در هر زمان وجود دارد؟ 

بله، معمولاً می‌توان در هر زمان از صندوق‌ها خارج شد، اما ممکن است مدت زمان کمی برای دریافت وجه نیاز باشد.

• چگونه صندوق درآمد ثابت مناسب را انتخاب کنیم؟

 باید به سابقه عملکرد صندوق، تیم مدیریت و شرایط اقتصادی توجه کرد.

• آیا صندوق درآمد ثابت برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب است؟

بله، صندوق‌های درآمد ثابت به‌ویژه در شرایط اقتصادی پایدار برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب هستند،